Benki Kuu Yaweka Mpango wa Kuunganisha Benki na Pesa za Simu Kwenye Mtandao Mmoja wa Malipo

MOGADISHU (SONNA):Mkakati wa Kuunganisha Miundombinu ya Kifedha

Benki Kuu ya Somalia imeweka wazi mpango wake wa kupanua Mfumo wa Malipo ya Papo Hapo wa Somalia, unaojulikana kama SIPS, ili benki za biashara, huduma za pesa za simu na mitandao ya malipo ya kikanda iweze kufanya kazi kupitia muundombinu mmoja uliounganishwa. Gavana Abdirahman Mohamed Abdullahi alisema kuwa mpango huo unaunga mkono uboreshaji wa miundombinu ya kifedha ya nchi na utasaidia ukuaji wa uchumi wa kidijitali kadiri muda unavyosonga. Alibainisha kuwa mifumo ya malipo ya Somalia ilijiendesha kwa kutengana kwa miaka mingi, huku benki na waendeshaji wa pesa za simu wakifanya kazi kwenye mitandao iliyofungwa ambayo haikuweza kuhamisha thamani kati yao. Hali hii ilipandisha gharama na kuwaacha watu wengi nje ya mfumo rasmi wa kifedha.

Uwezo na Ujumuishaji wa SIPS

Mfumo wa SIPS ulizinduliwa mnamo Januari 2025 na umejengwa kwa kutumia ISO 20022, ambalo ni viwango vya kimataifa vya utumaji ujumbe wa kifedha. Benki Kuu ilisema kwamba wakati ujumuishaji huo utakapokamilika, mfumo huo utaunganisha benki za biashara 14 na watoa huduma nane wa pesa za simu na pochi za kielektroniki kwenye mtandao mmoja.

Kwa sasa, mfumo huu unashughulikia uhamishaji wa fedha kati ya watu binafsi, malipo kwa wafanyabiashara, malipo yanayofanywa kwa serikali na malipo yanayotolewa na serikali kwa wananchi. Huduma kwa ajili ya biashara, zinazojumuisha malipo kutoka kwa biashara kwenda kwa watu binafsi, serikalini na biashara nyinginezo, bado zinaendelezwa. Benki Kuu pia imeunganisha SIPS na SOMQR, ambayo ni msimbo wa kitaifa uliosawazishwa wa majibu ya haraka (QR code), uliokusudiwa kuingiza wafanyabiashara wadogo na biashara zisizo rasmi katika mfumo wa malipo ya kidijitali bila kuwahitaji kufunga vifaa maalum.

Kuziba Pengo la Kiuchumi na Ubia wa Soko

Upanuzi huu unafuatia kazi za awali zilizofanywa kwenye usanifu wa malipo wa nchi. Mnamo mwaka 2021, Benki Kuu iliunganisha benki za biashara kupitia Mfumo wa Malipo wa Kitaifa kwa ajili ya uhamishaji wa fedha za viwango vikubwa, ambao ulianzisha malipo ya jumla ya wakati halisi na ukamilishaji wa miamala wa kujiendesha kati ya benki. Gavana alisema mfumo huo haukukidhi hitaji tofauti la miundombinu inayofanya kazi saa 24 kwa ajili ya kuhudumia uchumi wa rejareja wa kila siku, na kwamba SIPS iliundwa ili kuziba pengo hilo.

Taasisi inayoendesha SIPS, inayojulikana kama Somalia Payment Switch, ilianzishwa kama ubia kati ya Benki Kuu na benki 13 za biashara. Gavana alielezea muundo huo wa umiliki kama chaguo la makusudi, akisema kuwa miundombinu ya pamoja iliyojengwa kupitia ushirikiano na soko ni imara zaidi kuliko miundombinu inayoendeshwa na Benki Kuu pekee.

Ufikiaji wa Pesa za Simu na Malengo ya Kikanda

Hatua inayofuata, ambayo ndiyo itaamua ufikiaji wa mfumo huu, ni muunganisho wa waendeshaji wa pesa za simu. Pochi za simu, badala ya akaunti za benki, ndizo zinazobeba miamala mingi ya kila siku nchini Somalia, na hadi waendeshaji hao watakapokuwa ndani ya mtandao, muingiliano ambao SIPS inatoa utasalia kuwa na kikomo kwa kiwango cha kibenki pekee. Benki Kuu ilisema kuwa kuwaingiza kutaweka mamilioni ya wamiliki wa pochi kwenye mtandao huo mmoja.

Mpango huu pia una mwelekeo wa kikanda. Benki Kuu ilisema inafanya kazi kuunganisha SIPS na Mfumo wa Malipo na Utekelezaji wa Pan-Afrika, unaojulikana kama PAPSS, kabla ya mwisho wa mwaka 2026, uhusiano ambao utaruhusu malipo kuvuka mipaka bila kupitia benki za uwakilishi nje ya nchi. Gavana, ambaye alibainisha kuwa Somalia ni mwanachama mpya zaidi wa Jumuiya ya Afrika Mashariki, alisema nchi inakusudia kuchangia katika miundombinu ya malipo ya kikanda, na kwamba ufanisi wa malipo unabeba uzito maalum kwa nchi ambayo fedha kutoka nje ni chanzo kikuu cha mapato ya kaya.

Utekelezaji na Mwelekeo wa Kifedha wa Taifa

Sehemu kubwa ya mpango huu bado inategemea utekelezaji halisi. Ujumuishaji wa pesa za simu hauna tarehe iliyochapishwa, na muunganisho wa PAPSS ni lengo lililoelezwa badala ya mpangilio uliokamilika. Kile ambacho Benki Kuu imeanzisha ni mtiririko, na mwelekeo inaouonyesha ni njia moja ya kitaifa ambapo uhamisho kati ya watu binafsi wawili, malipo kwenye soko na pesa zinazotumwa nyumbani kutoka nje ya nchi zote zinasafiri kupitia mfumo huo mmoja. Kwa uchumi ambao umetumikiwa kwa muda mrefu na mitandao inayokwenda sambamba na isiyounganishwa, hilo litakuwa badiliko litakalohisiwa mbali zaidi ya sekta ya kibenki.